北京時間2017年5月22日，中國金融科技美國紐交所上市第一股宜人貸發(fā)布了2017年第一季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。
從財報中不難發(fā)現(xiàn)，雖然受到春節(jié)假期季節(jié)性因素的影響，但宜人貸業(yè)務(wù)依舊保持強(qiáng)勁，第一季度繼續(xù)實(shí)現(xiàn)環(huán)比增長，借款資產(chǎn)的風(fēng)控穩(wěn)健。傲人財報詮釋了其為金融科技行業(yè)的領(lǐng)頭羊。
持續(xù)實(shí)現(xiàn)環(huán)比增長，移動端表現(xiàn)搶眼
業(yè)務(wù)增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過預(yù)期，凈利潤繼續(xù)保持大幅增長。從財報數(shù)據(jù)可以看出，宜人貸業(yè)績繼續(xù)表現(xiàn)出穩(wěn)健增長態(tài)勢。第一季度，宜人貸為124,953位合格借款人促成借款總額69.23億人民幣，較2016年同期增長101%。
累計為192,505位出借人完成71.5億人民幣的資金出借；凈收入10.22億人民幣，較2016年同期增長84%；凈利潤3.51億人民幣（5,098萬美元），較2016年同期增長166%。截至2017年3月31日，宜人貸累計促成借款總額已達(dá)393億人民幣。
本季財報對2017年第二季度的業(yè)務(wù)預(yù)期為：預(yù)計促成借款總額為77億~79億人民幣；預(yù)計凈收入10.7億人民幣至10.9億人民幣，預(yù)計調(diào)整后EBITDA利潤率（非美國公認(rèn)會計準(zhǔn)則財務(wù)指標(biāo)）24%至26%。
除此之外，更值得一提的是宜人貸移動端的表現(xiàn)，獲客效率逐步提升。
第一季度宜人貸業(yè)務(wù)線上占比特別是移動端占比提升，69%的借款人通過線上渠道獲取；借款總額的51%通過線上渠道促成，線上渠道促成金額的99.8%通過宜人貸借款A(yù)PP促成。
而出借行為100%通過公司的線上平臺完成，其中89.1%通過手機(jī)APP完成。作為全球第一個推出移動端全流程借款服務(wù)App的金融科技平臺，宜人貸在移動端的表現(xiàn)一直非常突出。
不得不說，第一季度在春節(jié)假期季節(jié)性因素的影響下，整個行業(yè)在資產(chǎn)和資金獲取方面都會面臨一定程度的挑戰(zhàn)，然而宜人貸卻依舊可以實(shí)現(xiàn)大幅度的增長。在很多業(yè)內(nèi)人士的眼里，宜人貸持續(xù)增長已成為了常態(tài)，那么它是如何做到的呢？
杜絕短板效應(yīng)：技術(shù)、產(chǎn)品、運(yùn)營、風(fēng)控并駕齊驅(qū)
對于一家公司來說，任何一方面的短板都會導(dǎo)致公司的整體實(shí)力下降，因此杜絕短板效應(yīng)，保持各要素穩(wěn)步提升是每一家公司都需要注意的問題。
對于金融科技公司來說最主要的無非是這四點(diǎn)：金融產(chǎn)品設(shè)計能力、客戶獲取運(yùn)營能力、風(fēng)險控制能力，金融科技人才實(shí)力。宜人貸能一直保持高速增長離不開這四個方面的布局和把控。
1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升用戶體驗(yàn)。
宜人貸一直在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的路上不斷攀登，比如去年11月宜人貸借款推出面向壽險投保人群的“壽險模式”，通過對白領(lǐng)人群進(jìn)一步的細(xì)分，精準(zhǔn)鎖定優(yōu)質(zhì)用戶。
另一方面，宜人貸全線借款模式“精英模式”、“公積金模式”、“壽險模式”、“極速模式”都已實(shí)現(xiàn)最快10分鐘極速批核、最快30分鐘資金到賬的高效體驗(yàn)。
2.加強(qiáng)模式創(chuàng)新，有效運(yùn)營提升獲客能力
在模式創(chuàng)新方面，在2017 LendIt USA峰會上，宜人貸發(fā)布YEP金融科技能力共享平臺，向行業(yè)輸出“數(shù)據(jù)獲取”、“反欺詐”、“精準(zhǔn)獲客”三大能力，努力與垂直領(lǐng)域企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等建立緊密的合作關(guān)系，幫助行業(yè)提升風(fēng)險管理能力，降低用戶獲取成本，同時推動宜人貸業(yè)績持續(xù)快速增長。
移動互聯(lián)網(wǎng)時代的浪潮誰都不可避免，宜人貸作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司在移動端強(qiáng)勁的表現(xiàn)也是倍加搶眼。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動的精細(xì)化運(yùn)營，線上渠道獲客的效率逐步提升，同時也提高了運(yùn)作效率，提升了用戶體驗(yàn)。
3.穩(wěn)定的風(fēng)險管控能力
在業(yè)績表現(xiàn)亮眼的同時，宜人貸的風(fēng)險管控能力表現(xiàn)穩(wěn)定，截至2017年3月31日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分別為0.4%, 0.8%和0.6%，截至2016年12月31日的逾期率分別0.4%, 0.7%和0.6%。
截至2017年3月31日，2015年促成的A、B、C、D借款的累計凈壞賬率分別為5.5%, 7.3%, 9.3%和7.7%，2016年促成的A、B、C、D借款的累計凈壞賬率分別為0.7%, 1.5%, 2.4%和2.0%。隨著2015年及2016年促成借款的風(fēng)險表現(xiàn)期增加，累計凈壞賬率水平符合公司的風(fēng)險表現(xiàn)預(yù)期。
4. 凝聚頂尖金融科技精英
技術(shù)水平和人才儲備是企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素，宜人貸之所以能夠保持業(yè)績持續(xù)增長，關(guān)鍵在于宜人貸擁有國內(nèi)甚至是國際最頂尖的團(tuán)隊，其核心團(tuán)隊普遍有著豐富的金融和科技從業(yè)背景，并在宜人貸的工作實(shí)踐中，成長為跨界人才。
良幣驅(qū)逐劣幣：科技金融行業(yè)“馬太效應(yīng)“愈加強(qiáng)烈
每一個行業(yè)的整改所帶來的影響不僅僅是肅清行業(yè)毒瘤，促使平臺走向規(guī)范，也是一個加強(qiáng)投資者教育，讓用戶更加成熟的過程。
在監(jiān)管不斷收緊的環(huán)境下，雖然很多不良平臺爆出問題事件，但對科技金融已形成一定信任的理性投資用戶并不會因此放棄投資科技金融，而是會進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險意識、主動提升自身辨別風(fēng)險的能力，投資更值得信賴的平臺，從而實(shí)現(xiàn)科技金融行業(yè)的“良幣驅(qū)逐劣幣“。
隨著國家法律法規(guī)完善，對行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范化落地，在多輪次的洗牌之后，科技金融行業(yè)的資源集中度將加劇，“馬太效應(yīng)“愈加明顯。
在監(jiān)管政策收緊，行業(yè)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期的背景下，宜人貸一直是行業(yè)的典范。在前不久網(wǎng)貸之家公布的2017年4月網(wǎng)貸平臺百強(qiáng)排名中，宜人貸在合規(guī)性、成交量、人氣、透明度、分散度、品牌等多維度的積分均獲得高分，排名第一。
2015年12月18日宜人貸作為中國金融科技第一股登陸紐交所，因而宜人貸需要接受來自國內(nèi)和美國SEC的雙重監(jiān)管，與其他僅接受國內(nèi)監(jiān)管的平臺，已經(jīng)不在同一個維度。因此，宜人貸的信息披露也是全行業(yè)里最多的，這給投資者帶來了更多的安全感。而隨著越來越多的用戶愿意去相信宜人貸，宜人貸業(yè)績不斷增長也就理所當(dāng)然。
出色的運(yùn)營管理，強(qiáng)大的人才實(shí)力，穩(wěn)健的風(fēng)控能力，以及不斷提升的用戶口碑，綜合各方面因素來看，宜人貸未來的發(fā)展必將勢不可擋！
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