百億俱樂部對于P2P網(wǎng)貸平臺或?qū)⑹且粋€分水嶺金融
小刀馬
近期國內(nèi)的P2P網(wǎng)貸平臺的消息不斷，可謂發(fā)展不平靜，一方面是跑路聲風(fēng)聲鶴唳，另一方面是網(wǎng)貸規(guī)模不斷上漲，屢創(chuàng)新高。兩個極端都顯示了P2P網(wǎng)貸平臺的發(fā)展進(jìn)入到深水區(qū)，如果說原先還有一些經(jīng)驗可以借鑒，那么隨著P2P網(wǎng)貸平臺的深入發(fā)展，加上央行監(jiān)管力度的加強(qiáng)，網(wǎng)貸平臺的發(fā)展或?qū)㈤_始分化，并將出現(xiàn)更多的倒閉或者關(guān)門者，逐漸開始出現(xiàn)相對集中的大鱷獨領(lǐng)風(fēng)騷。
可以預(yù)見的是，雖然目前國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺有近2000家，不過未來會集中出現(xiàn)一些真正的巨頭，而一些小型的P2P網(wǎng)貸平臺的發(fā)展要么做細(xì)分小眾市場，進(jìn)行相對的高年化收益率的誘惑，要么推出一些創(chuàng)新性應(yīng)用模式，否則生存的空間會被進(jìn)一步壓制。尤其是對風(fēng)控的防范能力將變得更加突出，目前我們看到很多出事的P2P網(wǎng)貸平臺除了個別不法分子就是在非法集資之外，更多的平臺遇到問題是因為對于風(fēng)險防控的掌控力不夠，再加上一些擔(dān)保公司出事跑路間接地拖累了P2P網(wǎng)貸平臺的發(fā)展。筆者參與的一家P2P網(wǎng)貸平臺就是因為幾個項目出現(xiàn)逾期，就直接把平臺拖到半死不活地地步，已經(jīng)限提半年，還沒有一個明確的解決方案出臺，投資人群情激奮，天天在QQ群中追討說法，還有一部分投資人到公司現(xiàn)場維權(quán)。
可見，平臺的風(fēng)險防控能力還是非常關(guān)鍵的。如果想真正地做好自己分內(nèi)的事，就需要更多的付出，做好平臺的排查，標(biāo)的跟蹤和監(jiān)督權(quán)力，把風(fēng)險盡可能地降到最低。在這方面，顯然大平臺的優(yōu)勢會好一些。一方面，是大平臺的品牌美譽(yù)度高，用戶的認(rèn)可度也高，資金鏈可以適時得到補(bǔ)充，形成良性循環(huán)。另一方面也是大平臺積攢了大量的忠實用戶。以宜人貸為例，目前，該平臺的交易規(guī)模已經(jīng)具備了一個超級大鱷的能力，宜人貸注冊用戶超過700萬，出借端累計交易促成金額超過100億元，風(fēng)險備用金余額超過3億元。更主要的是，宜人貸也是率先和銀行合作，進(jìn)行資金真正托管的平臺，真正和銀行站在了一條風(fēng)險防控的路上，這一點對于保障投資人的本金安全是具有重要的支撐效應(yīng)。
事實上，我們也看到今年有多家P2P網(wǎng)貸平臺已經(jīng)破了百億元。這是一個很好的信號，證明P2P網(wǎng)貸平臺正在逐漸成為主流的一種理財投資選擇。只是用戶在甄別平臺的時候還需要費一些心血。欣喜的是，隨著破百億P2P網(wǎng)貸平臺的增加，說明市場的受關(guān)注度和參與度在增強(qiáng)，不過也有值得警惕的地方，那就是一些新成立不久的平臺也宣布實現(xiàn)了百億的交易金額，這顯然是很蹊蹺的事情。畢竟，P2P平臺并不是電商，不是說簡單地賣貨就可以促成大量的成交的，而是要考量很多因素。尤其是對風(fēng)險控制的能力，因此也不是說交易金額越大越好，增長速度越快就越強(qiáng)，相反如果短期內(nèi)過快增速，反而容易陷入萬一標(biāo)的出現(xiàn)問題之后的剛性兌付壓力。而且一旦出現(xiàn)這種問題，對于平臺而言，幾乎是致命性打擊，或許幾筆預(yù)期就可以壓垮一個平臺。
當(dāng)民間資本異常洶涌的今天，資金尋找投資出口的愿望非常強(qiáng)烈，因此一個P2P網(wǎng)貸平臺想迅速放大成交量也不是沒有可能;相反，會很容易促成。不過，這樣帶來的金融風(fēng)險確實巨大的，而且是不可控的。因此穩(wěn)中有升，合理地規(guī)避風(fēng)險才是主要的。目前雖然投資P2P平臺的投資客越來越多，不過對于風(fēng)險的理解和了解卻不盡相同。有的人甚至不看風(fēng)險，只求高收益高回報率。當(dāng)然，對于大多數(shù)的P2P投資客而言，風(fēng)險意識正在不斷提升，因為面臨著跑路的平臺也越來越多，無形中也在教育投資人。
當(dāng)然市場環(huán)境也在逐漸轉(zhuǎn)好，一方面是央行對于P2P網(wǎng)貸平臺的資金托管問題出臺強(qiáng)硬監(jiān)管令，另一方面是利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行借款，珍惜自身信用意識的行為也在加強(qiáng)，征信體系的建設(shè)也開始逐步規(guī)范，這都是促成P2P網(wǎng)貸平臺良性發(fā)展的必然條件。最終大浪淘沙，留下的優(yōu)質(zhì)平臺獲得長足的發(fā)展也是必然，對于一些經(jīng)過市場檢驗和洗禮的老牌P2P網(wǎng)貸平臺，這也是一次新的發(fā)展機(jī)會。其中一些傳統(tǒng)的P2P網(wǎng)貸平臺的發(fā)展也隨著交易量突破百億之后，開始顯現(xiàn)出更多的良性發(fā)展勢頭，這是令人欣喜的。
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