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在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管大背景下，各地陸續(xù)出現(xiàn)了一些P2P平臺(tái)逾期甚至跑路的事件，其中影響較大的包括南京的錢寶網(wǎng)、上海的善林金融、廣東的云聯(lián)惠……第三方數(shù)據(jù)顯示，自2018年1月起截止5月24日，已有157家P2P平臺(tái)停業(yè)，其中有118家官網(wǎng)失聯(lián) 。

部分投資者因此產(chǎn)生恐慌，從而對(duì)正常平臺(tái)的運(yùn)作也產(chǎn)生質(zhì)疑。在這種情況下，各地金融監(jiān)管部門也加強(qiáng)了對(duì)屬地互金平臺(tái)的巡查與通報(bào)。

網(wǎng)貸平臺(tái)：線下業(yè)務(wù)成監(jiān)管重點(diǎn)

近日，有媒體曝出一份名為《關(guān)于深入排查互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的通知》，該通知直接將監(jiān)管重點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)了有地方分支機(jī)構(gòu)和線下門店的網(wǎng)貸平臺(tái)。

文件內(nèi)容顯示：全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組決定組織各地對(duì)轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行深入排查，排查重點(diǎn)為存量業(yè)務(wù)規(guī)模10億以上的機(jī)構(gòu)、有線上平臺(tái)但跨區(qū)域設(shè)立大量線下門店的機(jī)構(gòu)、存量業(yè)務(wù)規(guī)模化解不力甚至仍在增長的機(jī)構(gòu)。

由此可見，網(wǎng)貸平臺(tái)線下業(yè)務(wù)以及線下的分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為了當(dāng)前金融監(jiān)管的重點(diǎn)。

金評(píng)媒（ID：JPMMedia）注意到，在新規(guī)出臺(tái)之前，國內(nèi)大多數(shù)的網(wǎng)貸平臺(tái)選擇的是線上線下相結(jié)合的模式。但2016年“8.24新規(guī)”出臺(tái)之后，網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛對(duì)線下的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理，或者直接關(guān)閉，或者轉(zhuǎn)型為咨詢服務(wù)窗口。一些機(jī)構(gòu)由于體量大的原因，或者是配合存量業(yè)務(wù)需要，短期內(nèi)沒辦法全部關(guān)停線下分支機(jī)構(gòu)，引來地方政府的關(guān)注，從而也引起投資者的困惑。

總部已備案，分公司是否要再次備案？

5月21日，網(wǎng)絡(luò)上流傳出威海榮成市金融辦防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的一份風(fēng)險(xiǎn)提示文件。該文件指出，捷越聯(lián)合、銀谷財(cái)富等8家在當(dāng)?shù)剡\(yùn)作的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未向榮成市金融監(jiān)管部門備案，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

金評(píng)媒（ID：JPMMedia）了解到，8家機(jī)構(gòu)中其中有6家是線上理財(cái)平臺(tái)在榮成地區(qū)設(shè)立的分公司。

在網(wǎng)貸平臺(tái)失聯(lián)、逾期等新聞層出不窮的當(dāng)下，該文件在網(wǎng)絡(luò)上迅速受到了廣泛關(guān)注，同時(shí)也引發(fā)一些爭(zhēng)議。

其中一個(gè)爭(zhēng)議的焦點(diǎn)在于，部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)在總部所在地進(jìn)行了備案，在地方設(shè)立的分公司是否有必要再次備案？

“在地方設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)貸平臺(tái)如果出現(xiàn)逾期或者跑路，投資者就會(huì)自然而然地求助于地方政府，因此各地的金融監(jiān)管部門有必要對(duì)這些分公司進(jìn)行管理。”

一位網(wǎng)貸行業(yè)資深從業(yè)人員告訴金評(píng)媒（ID：JPMMedia），“另外，各地金融監(jiān)管部門對(duì)于網(wǎng)貸設(shè)立分公司的問題尤為重視，因?yàn)榭赡苌婕暗骄€下的業(yè)務(wù)模式，不符合法規(guī)要求。”

對(duì)此，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)捷越聯(lián)合對(duì)金評(píng)媒（ID：JPMMedia）表示，其確實(shí)存在工作疏忽，僅與總部所在的北京市監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備，未及時(shí)與各地分公司所在地監(jiān)管溝通。但是，捷越聯(lián)合絕不涉及線下簽署合同等違規(guī)行為，所有業(yè)務(wù)均為線上業(yè)務(wù)。

而對(duì)于目前監(jiān)管最為關(guān)心的線下分支機(jī)構(gòu)問題，捷越聯(lián)合稱自從2016年合規(guī)整改開始后，線下門店已經(jīng)陸續(xù)關(guān)停并轉(zhuǎn)，部門門店關(guān)停后未進(jìn)行工商注銷，該情況已經(jīng)向北京市金融局進(jìn)行了報(bào)備，同時(shí)每月向監(jiān)管報(bào)送相關(guān)進(jìn)度。

捷越聯(lián)合：5年來從未發(fā)生過一起逾期

資料顯示，北京捷越聯(lián)合信息咨詢有限公司旗下有兩個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，向上金服與向前金服。向上金服稱得上是行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)軍平臺(tái)，常年在各第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)里排名前20，該平臺(tái)于2013年上線，累積交易額超過400億,平安銀行資金存管，并已獲得公安部“信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)”三級(jí)備案證明。

另外一個(gè)平臺(tái)向前金服也是一個(gè)百億規(guī)模的平臺(tái)，累計(jì)出借金額134.44億元，累計(jì)出借人數(shù)10.29萬人，這個(gè)體量在網(wǎng)貸行業(yè)中并不算小。

對(duì)于投資者比較關(guān)心的銀行存管問題，捷越聯(lián)合表示，目前向前金服平臺(tái)已經(jīng)對(duì)接銀行資金存管，正處于系統(tǒng)調(diào)試階段，將于6月底前上線。

值得注意的是，對(duì)于敏感的延期兌付問題，捷越聯(lián)合表示其從成立至今已經(jīng)5年時(shí)間，從未發(fā)生一起客戶到期未兌付的情況。

金評(píng)媒獲悉，威海市金融辦已5月21日對(duì)捷越聯(lián)合發(fā)布了最新的整改通知文件，與之前流傳的文件有很大出入。該文件稱已收到平臺(tái)提交的備案資料，在檢查中未發(fā)現(xiàn)捷越聯(lián)合有非法集資問題，也沒有逾期兌付的情況。

備案終止時(shí)間雖然有可能延期，但網(wǎng)貸平臺(tái)面臨的金融監(jiān)管環(huán)境也始終未放松。在此之下，網(wǎng)貸平臺(tái)壓力劇增，投資者心態(tài)很容易發(fā)生搖擺，對(duì)于各類消息的反應(yīng)也更加敏感。

對(duì)此，上述網(wǎng)貸資深從業(yè)人員表示，對(duì)于互金平臺(tái)，一方面要加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營，加快劣質(zhì)平臺(tái)淘汰；另一方面，又要小心不要傷害那些優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，相反應(yīng)該支持它們持續(xù)健康發(fā)展；在實(shí)際監(jiān)管過程中，特別需要審慎，特別是不能搞一刀切 ，將臟水與孩子一起拋掉。

【來源：金評(píng)媒 作者：李李】