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中國(guó)近幾年在金融行業(yè)出了幾個(gè)比較大的事件，一個(gè)是“e租寶”事件，“善心匯”事件，“錢寶網(wǎng)”事件，三個(gè)事件基本上都是涉及資金額巨大，人員眾多，社會(huì)影響極壞，但我們仔細(xì)研究了三家平臺(tái)的模式，發(fā)現(xiàn)這三個(gè)平臺(tái)沒有一個(gè)可以和P2P扯上關(guān)系，他們自己也從來沒說自己是P2P，所以請(qǐng)廣大媒體、用戶沒有搞清楚之前，不要將他們和P2P扯上關(guān)系，簡(jiǎn)單的說這三個(gè)平臺(tái)都是很容易辨別的金融龐氏騙局，稍稍有點(diǎn)敬畏之心就可以避開。

P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠蓬勃發(fā)展，是因?yàn)樗腿狈α鲃?dòng)性的房地產(chǎn)市場(chǎng)掛鉤，而很多小微企業(yè)廠房具有太大的流動(dòng)性，市場(chǎng)又不穩(wěn)定銀行很難借錢給他，所以銀行單靠實(shí)行利率自由化不能解決小微企業(yè)的難題，這便造就了一個(gè)具有中國(guó)特色的P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來臨。

相對(duì)于銀行存款、余額寶類、投資債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)疑P2P理財(cái)收益更高。與銀行理財(cái)相比，P2P理財(cái)顯然更具吸引力。銀行理財(cái)產(chǎn)品多有投資金額門檻限制，且利率低于P2P理財(cái)，資金流向不夠透明，風(fēng)險(xiǎn)保障不夠完善，而P2P理財(cái)將以上銀行理財(cái)?shù)娜毕萁y(tǒng)統(tǒng)進(jìn)行了完善，這就是P2P理財(cái)?shù)镊攘λ凇?/p>

針對(duì)目前P2P行業(yè)的卷款跑路等不良現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，真正的P2P是不會(huì)跑路的，跑路的都不是P2P平臺(tái)。問題P2P平臺(tái)主要有跑路和詐騙兩方面，它們基本上都不是P2P互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。因?yàn)?，主要是做P2P的，平臺(tái)上的錢都必須由第三方托管，就像炒股一樣，平臺(tái)只是一個(gè)中介，錢進(jìn)不了平臺(tái)的賬號(hào)，因此它就無(wú)從跑路。

檢察院：跑路P2P多是借網(wǎng)貸名義行騙與互金無(wú)關(guān)

2016年5月，上海市人民檢察院發(fā)布《2015年度涉自貿(mào)刑事檢察白皮書》（簡(jiǎn)稱“白皮書”）。從“白皮書”中獲悉，2015年，浦東新區(qū)檢察院共受理涉自貿(mào)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)類犯罪174件239人，其中批準(zhǔn)逮捕63件88人，審查起訴111件151人。上海檢方相關(guān)人士表示，所謂“P2P跑路”案件絕大多數(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)關(guān)，都是假借P2P網(wǎng)貸之名實(shí)施的非法吸收公眾存款或詐騙等犯罪。

上海檢方透露，2015年，涉自貿(mào)區(qū)相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的違法犯罪出現(xiàn)新情況，包括犯罪分子逃避監(jiān)管的手法在演化；假借自貿(mào)區(qū)貴金屬、黃金期貨及外匯保證金交易等實(shí)施欺詐；利用異地監(jiān)管銜接的縫隙實(shí)施非法經(jīng)營(yíng)；利用融資租賃等新業(yè)態(tài)模式實(shí)施犯罪的情況顯現(xiàn)；假借P2P和異化P2P網(wǎng)貸實(shí)施非法犯罪活動(dòng)；利用“互聯(lián)網(wǎng)+”實(shí)施非法買賣個(gè)人信息犯罪情況凸現(xiàn)；利用公眾對(duì)資本認(rèn)繳制度的誤區(qū)實(shí)施犯罪。

其中，在假借P2P和異化P2P網(wǎng)貸實(shí)施非法犯罪活動(dòng)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。浦東新區(qū)檢察院副檢察長(zhǎng)朱毅敏指出，一是假借P2P網(wǎng)貸之名，實(shí)施非法吸收公眾存款或詐騙等犯罪。如在該院辦理的一起李某某非法吸收公眾存款案中，李某某虛構(gòu)“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”投資理財(cái)項(xiàng)目，在經(jīng)營(yíng)上海某信息服務(wù)有限公司期間，注冊(cè)成立網(wǎng)站，虛構(gòu)公司具有國(guó)家大型基礎(chǔ)設(shè)施投資項(xiàng)目，超出業(yè)務(wù)范疇以高額回報(bào)率、保本保息為誘餌向社會(huì)不特定公眾融資，至案發(fā)仍有大部分無(wú)法兌現(xiàn)。

“目前我院查辦的所謂‘P2P跑路’的案件絕大多數(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)關(guān)，都是假借P2P網(wǎng)貸之名實(shí)施的非法吸收公眾存款或詐騙等犯罪。”

真正的P2P，想跑路難著呢

一、平臺(tái)資金由第三方銀行或者相關(guān)金融機(jī)構(gòu)存管，任何資金大變動(dòng)都需要調(diào)集多方力量，跑路成本大。

真正的P2P平臺(tái)充當(dāng)?shù)耐耆堑谌街薪榈慕巧?，不?huì)直接接觸投資者與借款者資金，只是在資金的調(diào)配以及對(duì)接上擁有權(quán)限，整個(gè)業(yè)務(wù)就是投資人與借貸人的匹配業(yè)務(wù)

P2P平臺(tái)直接負(fù)責(zé)匹配借款人與理財(cái)人，鏈接資金供需，沒有直接涉及資金，沒有資金池，如果一個(gè)P2P平臺(tái)產(chǎn)生了跑路的邪念，那么它需要調(diào)集多方力量，可能還在跑路陰謀過程中就已經(jīng)經(jīng)偵介入了。

二、平臺(tái)實(shí)際控制人可能涉及多方，不同的觀點(diǎn)意愿牽制居心不良者。

現(xiàn)代企業(yè)中，很多公司都實(shí)行股份制，P2P平臺(tái)對(duì)應(yīng)的公司也一樣，由于實(shí)際控制人可能涉及多方同時(shí)不是每個(gè)人都有叛道離經(jīng)的邪氣，因此即便整個(gè)公司出現(xiàn)問題，大部分情況下平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人更多地愿意合法合理地處理問題，或申請(qǐng)破產(chǎn)或停業(yè)整頓。良性退出的例子在行業(yè)中也出現(xiàn)不少，比如年中某某金融就是在兌付了平臺(tái)投資人本息的前提下，退出P2P行業(yè)，專注資產(chǎn)端供給。

三、P2P平臺(tái)如果真的面臨困境，除了一跑了之，還有其他可選擇的路。

作為市場(chǎng)環(huán)境下的產(chǎn)物，競(jìng)爭(zhēng)無(wú)所不在，尤其在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，迭代更新更是家常便飯，因此P2P平臺(tái)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性問題在所難免，好在辦法總比問題多，一旦出現(xiàn)問題可以利用資本渠道、金融手段或者社會(huì)資源解決問題。就像很多企業(yè)通過資產(chǎn)重組度過危機(jī)一樣，P2P平臺(tái)何嘗不可，況且在資本市場(chǎng)挽救一個(gè)有潛力的平臺(tái)所能帶來的回報(bào)價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于去迎合一個(gè)已經(jīng)成熟的平臺(tái)。

所以，P2P平臺(tái)即便面臨困境，可以選擇的道路還真挺多，走道德極端對(duì)于任何平臺(tái)而言都是下下策。

四、法律的震懾作用依舊存在，P2P跑路其實(shí)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)成本。

處于金錢的敏感行業(yè)，P2P平臺(tái)跑路其實(shí)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)成本。對(duì)于相關(guān)責(zé)任人，一旦開始了攜款潛逃之路，那么這輩子也許都不可能在本國(guó)輕松度日，即便相關(guān)責(zé)任人逃離到國(guó)外，隨著國(guó)際間經(jīng)偵合作越來越緊密，跑路者隨時(shí)隨地都會(huì)過著擔(dān)驚受怕的日子，畢竟沒有不透風(fēng)的墻。同時(shí)對(duì)于家人來講，壓力就更大了，無(wú)論是否參與其中或者受惠其中，一舉一動(dòng)都會(huì)受到監(jiān)控以及無(wú)休無(wú)止的道德譴責(zé)。

在涉及網(wǎng)貸P2P相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，我們都必須睜大眼睛，細(xì)致琢磨辨別真假，畢竟在業(yè)內(nèi)合法合規(guī)做了好幾年，積累了一定口碑的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)還是不少。

投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇安全靠譜的P2P平臺(tái)最為關(guān)鍵

一、真實(shí)的線下借貸業(yè)務(wù)，線上資料要一一對(duì)應(yīng)。

判斷方法：借款資料是否齊全，包括借款人身份證、抵押物相關(guān)證書、征信報(bào)告、住宅照片等。

二、標(biāo)的項(xiàng)目均為平臺(tái)當(dāng)?shù)鼗蛟谄淠芰Ω采w范圍的區(qū)域內(nèi)。

大部分P2P平臺(tái)都會(huì)有線下征信等業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對(duì)融資項(xiàng)目的接洽、審核、風(fēng)控等。你要投資的項(xiàng)目，要看該平臺(tái)線下團(tuán)隊(duì)是否能覆蓋到。

三、強(qiáng)有力的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。

風(fēng)控團(tuán)隊(duì)主要做兩個(gè)工作。一是前期借款標(biāo)審定的時(shí)候?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，如果風(fēng)險(xiǎn)在控制范圍之外則一票否決。二是貸后進(jìn)行跟蹤，定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了解、上門調(diào)查，對(duì)于可能出現(xiàn)逾期要及時(shí)預(yù)警，把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃內(nèi)。

四、強(qiáng)有力的線下催收能力。

判斷標(biāo)準(zhǔn)主要是：1、對(duì)于抵押物的處理能力；2、公檢法社會(huì)資源協(xié)調(diào)能力；3、對(duì)于借款人心理分析、處理能力。

五、平臺(tái)技術(shù)可靠，有不斷改進(jìn)用戶體驗(yàn)的意愿。

平臺(tái)需要有自己的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，對(duì)于投資人反饋的需求、提出的問題能夠快速的響應(yīng)改進(jìn)。

六、可靠的市場(chǎng)營(yíng)銷推廣能力。

營(yíng)銷推廣能吸引來更多平臺(tái)借款人、投資人，是推動(dòng)平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方面。因此要學(xué)會(huì)耐心觀察一家平臺(tái)是否在用心做市場(chǎng)營(yíng)銷，即使做得慢，但平臺(tái)的營(yíng)銷、投資人數(shù)量在穩(wěn)步增長(zhǎng)，就說明這個(gè)平臺(tái)是得到別人認(rèn)可的。

七、溫馨的客服體驗(yàn)。

如果一家平臺(tái)的客服能夠自愿還很樂意的經(jīng)常工作到10點(diǎn)多，解答投資人的疑問，這說明，客服在這家平臺(tái)工作是開心的，也是樂于付出的，進(jìn)而可推斷出這家平臺(tái)老板待人是不錯(cuò)的，是值得信賴的。

八、強(qiáng)有力的資金調(diào)撥能力。

借款標(biāo)出現(xiàn)逾期的時(shí)候，平臺(tái)要有足夠的能力來調(diào)撥資金去進(jìn)行債權(quán)回購(gòu)。這塊判斷方法在于看股東的社會(huì)背景實(shí)力。

九、平臺(tái)上展示的官方資料是否清晰、齊全。

主要包括以下幾方面：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證；管理團(tuán)隊(duì)照片，團(tuán)隊(duì)實(shí)力背景介紹；公司內(nèi)部環(huán)境照片。

投資永遠(yuǎn)是收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)最重要，投資之前先學(xué)習(xí)，不了解，看不懂，不投資。

實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番需要多久：

根據(jù)理財(cái)投資七十二法則，我們不難算出時(shí)下主要理財(cái)渠道實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時(shí)間：

1.儲(chǔ)蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時(shí)間：

72÷1.5=48年。

2.股票：股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過了，不同于固定收益類投資，股市是動(dòng)態(tài)的，長(zhǎng)期來看，股民中

7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會(huì)變。

3.余額寶：按余額寶最近的收益2.5%計(jì)算，本金翻番的時(shí)間為：

72÷3≈24年。

4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的時(shí)間為：

72÷10

≈7年。

【來源： p2p黑板報(bào)】