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現(xiàn)金貸的監(jiān)管靴子即將落地。不過(guò)，關(guān)于現(xiàn)金貸監(jiān)管的爭(zhēng)議一直存在。中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心在11月26日發(fā)布的《我國(guó)現(xiàn)金貸行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管建議報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”）中提出，對(duì)于現(xiàn)金貸平臺(tái)過(guò)高的年化利率應(yīng)當(dāng)采取正確認(rèn)識(shí)。應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金貸利率的形成有其客觀原因，以年化利率36%作為紅線，忽視了現(xiàn)金貸行業(yè)客戶的信用成長(zhǎng)周期，會(huì)導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)無(wú)法經(jīng)營(yíng)。

在利率限制方面，36%也一直是監(jiān)管紅線，今年4月，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)金融整治中，首次提出清理整頓現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，要求相關(guān)平臺(tái)嚴(yán)守年化36%貸款利率紅線。不過(guò)，目前監(jiān)管并未明確利率的計(jì)算方式以及是否包括費(fèi)用等問(wèn)題，事實(shí)上，現(xiàn)金貸平臺(tái)除了基礎(chǔ)利率外，平臺(tái)還要征收各種手續(xù)費(fèi)。

中國(guó)社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，不少平臺(tái)把利息成本放低來(lái)規(guī)避監(jiān)管，再收取各種費(fèi)用，實(shí)際利率已突破監(jiān)管紅線。

報(bào)告認(rèn)為，現(xiàn)階段現(xiàn)金貸的存在有其實(shí)際意義。它可以填補(bǔ)金融市場(chǎng)空白、完善征信體系、壓縮非法借貸空間、助力金融科技創(chuàng)新、服務(wù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。由于中國(guó)海量信用次級(jí)人群存在，在我國(guó)現(xiàn)有的商業(yè)銀行體系內(nèi)無(wú)法解決資金的短期融通問(wèn)題?，F(xiàn)金貸幫助大量在傳統(tǒng)銀行體系內(nèi)無(wú)法借款的用戶建立了信用體系，同時(shí)有助于其信用成長(zhǎng)。這部分人在過(guò)去很多會(huì)轉(zhuǎn)向民間的“高利貸”，現(xiàn)金貸一定程度上壓縮了“高利貸”的生存空間。報(bào)告對(duì)限制過(guò)高的利息提出了新的解決方案，報(bào)告建議，對(duì)現(xiàn)金貸區(qū)分兩種不同形態(tài)進(jìn)行監(jiān)管，將現(xiàn)金貸分成微額短期產(chǎn)品和微額分期產(chǎn)品。微額短期產(chǎn)品是指借款金額不超過(guò)2000元，借款周期不超過(guò)30天的產(chǎn)品，該報(bào)告建議，對(duì)微額短期產(chǎn)品，限定日利率，每日收費(fèi)不超過(guò)1%，每日收費(fèi)不得超過(guò)20元。中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東指出，該報(bào)告的發(fā)布，主要是希望在對(duì)現(xiàn)金貸風(fēng)險(xiǎn)完全“撒手不管”和“一刀切”之間，找到“第三條道路”，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

不過(guò)，從目前的監(jiān)管動(dòng)向和平臺(tái)舉措來(lái)看，年化利率36%仍是監(jiān)管趨勢(shì)，并且有市場(chǎng)人士認(rèn)為，36%的利率包括了費(fèi)用在內(nèi)。11月27日，有市場(chǎng)消息稱(chēng)，北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)針對(duì)現(xiàn)金貸召開(kāi)閉門(mén)會(huì)議，探討現(xiàn)金貸監(jiān)管方案。據(jù)悉，北京金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)現(xiàn)金貸監(jiān)管提出要求，其中包括現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)利息和費(fèi)率加起來(lái)不能超過(guò)36%。

11月26日，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)掌眾金服對(duì)外正式宣布，旗下全線小額現(xiàn)金貸款產(chǎn)品綜合息費(fèi)均降至年化36%以下，此舉意味著掌眾金服核心產(chǎn)品的綜合息費(fèi)得以調(diào)整。

【來(lái)源：北京商報(bào)】